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在处理泡沫经济遗留下来的不良债券方面，地方银行应该说是比大银行情况要好一些，但最近风向开始转变，地方银行看上去有些像是在苟延残喘。
九州的地方银行就已经开始动摇。地方上的强势银行中，福冈银行及在熊本县有自己总行的第二地方银行熊本家族银行市其中的两家。2006年5月12日，福冈银行对媒体说，他们将替熊本家族银行偿还从国家那里拿到的资金，在明年春天设立持股公司，合并两家银行。4月28日，大分县的第二地方银行---丰和银行从总部设在福冈市的西日本城市银行那里获取了30亿日元的资本援助，他们对媒体说,国家公共资金将注入到该行中。
熊本家族银行从国家那里获取的资金为300亿日元(第一回第二种优先股份4000万股，2014年3月1日为转换成普通股票的日子),福冈银行将其全部从整理回收机构那里收购了下来(1股788.79日元,总额315亿5160万日元)。
提前偿还国家资金已经成为最大课题
 福冈银行总店设在福冈市中央区天神。九州的金融机关能够重组吗?
在记者招待会上，熊本家族银行行长河口说：“我们最大的课题是提前偿还国家资金。从我们银行目前的收益能力上看，在期限之内偿还这部分资金是没有问题的，但考虑到将来，我们决定一下子(把国家资金)还完，这样我们的经营能更有主动性。”
福冈银行也有一种危机感。福冈县的旁边是山口县，山口银行在该县下关市有总店，并对北九州市具有很大的影响力。另一方面，由于旧西日本银行与旧福冈城市银行合并，诞生了西日本城市银行后，福冈银行的作用一下子就小了许多。西日本银行准备把长崎银行收为子公司，并准备把大分县的丰和银行也纳入麾下，这样一来，福冈银行想要扩大收益将愈发困难。而大银行正以福冈市为中心发动着新的攻势。
众所周知，九州经济圈中福冈县和熊本县占了一半的势力，从这个经济规模来考虑，福冈银行要想把熊本地方全部纳入麾下，采取对熊本家族银行的行动，是很自然的。
福冈银行的谷正名行长在12号的记者招待会上说，“如果能和我们共同使用同一个商业模式的话，我们是准备扩大合作范围的。”从中可以看出，该行在九州地方银行中，出于重组的“关键”地位。
亲和银行在长崎县佐世保市有自己的总店，它也接受了国家资金的注入。现在该行环视一下周边的地方银行，那里大都有了由福冈银行出身的人在担任行长，亲和银行的存储资金规模不大，估计最终会被福冈银行或者是西日本城市银行这两家九州两大银行中的一个“吞噬掉”(一位规模很大的地方银行干部说)。
能靠自己的努力偿还国家资金的，只有横滨银行一家
现在在接受国家资金后，面临重组的都是一些地方银行。国家资金已经成为他们在银行中的一个枷锁，只有尽早偿还了，才能从金融当局的监视中逃脱出来，这种愿望在地方银行那里越来越强烈了。
经济开始有起色后，大型银行争先恐后地把国家资金还给了国家，但受地方经济影响的地方上的银行，让它们偿还国家资金则不那么容易。能完全还给国家的只有横滨银行及与关西城市银行合并后的关西爽快银行、由山口银行代为偿还资金的广岛县红叶银行。
最近，在银行业务统一成一体的前提下，和歌山银行决定与其同在和歌山县内的纪阳银行合二为一。八千代银行在东京都设有总店，该银行的国家资金由住友信托银行代为偿还，靠这个方法找到了偿还国家资金的方式。真正地能像大银行那样靠自己的努力偿还国家资金的，目前只有横滨银行一家。
JIN商务新闻做了一项调查，发现现在接受了国家资金注入的地方银行中，有以下几家：北陆银行、北海道银行(北北金融集团)、西日本城市银行、千叶兴业银行、东日本银行、岐阜银行等11家。在经营上破产的枥木县的足利银行，已经被一时收为国有。
人们常说，在首都圈内，在地方较大的城市中有地盘的地方银行，先后已经成为外资金融机关觊觎的对象，如果大型银行加强对地方城市的攻势的话，它们能收购到地方银行，而这种并购是它们扩大盈利的一条“近路”。从全日本的情况看，地方银行界的重组已经成为了一个必然趋势。
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